Поговорим сегодня что такое суброгация и регресс и какая разница в гражданском праве и отличия простыми словами в страховании.
Понятие суброгации
Суброгация – основанная законодательно передача права требования взыскания задолженности с виновного за причиненные убытки от страхователя к страховщику.
Сумма суброгации не может превышать размер выплаченного страхователю ущерба.
Для чего нужна суброгация
Когда наступает страховой случай, суброгация становится своего рода правовой защитой страховых компаний от различного рода непредвиденных обстоятельств, в т.ч. и от мошенничества.
Ведь нередко страхователь (выгодоприобретатель) получив возмещение, тем более, когда сумма покрывает понесенные убытки, теряет всякий интерес к дальнейшему. И виновник наступившего страхового случая может остаться безнаказанным.
Суброгация же обеспечивает взыскание причиненного ущерба с виновного, таким образом, облегчая бремя ответственности страховщика.
Понятие суброгации довольно новое, ранее не использовавшееся в нашем законодательстве. Поэтому его применение сопряжено с определенными трудностями. Однако институт суброгации защищает права, как страховщика, так и страхователя.
Последний получает причитающееся ему возмещение ущерба, когда имеет место страховой случай по КАСКО и освобождается от всех хлопот по улаживанию взаимоотношений с виновным в аварии. Страховщик при помощи суброгации сохраняет свои страховые резервы, которые используются на выплату страхователям.
Понятие регресса
Регресс – юридически обоснованное право обратного требования страховой компании (страховщика), осуществившей возмещение ущерба, к виновнику причиненного вреда.
То есть, хотя виновные лица и освобождаются перед потерпевшими от обязанности возмещать им урон в пределах выплаченной суммы, тем не менее, у них возникает другая обязанность – погасить понесенные страховщиком расходы.
Право регрессного требования устанавливается, когда:
- виновным был умышленно нанесен вред здоровью и жизни страхователя, а также причинен имущественный ущерб;
- виновный нанес убыток, управляя автомобилем в нетрезвом или наркотическом состоянии;
- виновное лицо не имело прав на управление автомобилем, при эксплуатации которого и был причинен страхователю вред;
- виновный в ДТП скрылся с места аварии;
- виновный в причинении ущерба не был указан в страховом договоре как лицо, допущенное к управлению автомобилем;
- страховой случай КАСКО наступил при использовании автомобиля в период времени не предусмотренным соглашением обязательного страхования.
Регресс и суброгация разница
Суброгацию нередко считают разновидностью регрессных требований. Однако это не так. Разница между этими понятиями принципиальна и главное отличие в том, что регресс предполагает наличие 2-х обязательств.
Первое (ключевое), выполняемое третьим лицом, и второе (регрессное), производное от первого. т.е. регрессное обязательство возникает уже после выполнения какого-либо иного обязательства.
Суброгация предусматривает выполнение одного действия, суть которого в перемене лиц в обязательстве. При суброгации наблюдается правопреемство, а при регрессе появление нового права.
Кроме того отличия наблюдаются и в разных сроках исковой давности, установленной законодательно для этих институтов.
Так в соответствии со ст. 200 ГК РФ п.3 течение исковой давности по регрессным обязательствам наступает в момент исполнения ключевого обязательства. А согласно ст.201 ГК РФ перемена собственников в обязательстве (что характерно для суброгации) не является точкой отсчета для срока исковой давности.
