Переоформление автомобиля в Москве Диагностическая карта всего 1000 рублей калькулятор каско Статьи об страховании автомобилей При покупке ОСАГО  диагностическая карта в подарок При покупке полиса ОСАГО и КАСКО доставка БЕСПЛАТНО

Где и как купить выгодно полис КАСКО

    0 комментариев
купить полис каско недорого

Рынок страхования предлагает много разных продуктов КАСКО, попадаются предложения, которые наполнены разнообразными услугами и рисками или, наоборот, с крайне заниженным покрытием. Цена полиса КАСКО составляет довольно серьезную сумму, на нее влияет множество параметров, которые какому-то страхователю чрезвычайно необходимы, а другому совершенно не нужны. Как выбрать полис КАСКО нужный именно вам продукт и сэкономить?

Выявление причин покупки полиса КАСКО

Первый шаг — это определение причины, побудившей потенциального страхователя начать выбор данного типа страхования. Если потребность возникла из-за возложения банком или другим залогодержателем обязанности по заключению страхового договора на владельца автомобиля, то необходимо в первую очередь изучить требования, выдвигаемые держателем залога к подобному договору. Данные требования могут не разрешать использовать инструменты, позволяющие снизить цену полиса (к примеру, использование франшизы).

Если решение о необходимости покупки КАСКО не обусловлено сторонними требованиями или требованиями предполагается достаточная вариативность, то нужно оценить, какие могут риски угрожают вашей машине. Желательно оценивать данные риски перед покупкой авто, что порой позволит значительно сэкономить на стоимости страховки.

Оценка имеющихся рисков

Оценка рисков сильно зависит от марки/модели машины, условий ее эксплуатации и хранения, водительского стажа, которые будут управлять автомобилем, а также величины возможного ущерба, при котором клиент будет готов потратить время на взаимодействие со страховой в рамках процесса урегулирования убытка.

Определение риска угона

Наиболее «чувствительный» риск, когда вероятность возврата средств, затраченных на покупку автомобиля, отсутствует, а шансы на возврат самого автомобиля минимальные. Для оценки этого риска надо посмотреть любой рейтинг «угоняемости» автомобилей разных марок, которые часто публикуются в СМИ. Чем машина в рейтинге выше, тем выше вероятность, что ее угонят, и тем больше будет стоить включение подобного риска в полис КАСКО.

Разные противоугонные системы, конечно же, снижают риск, но панацеей их назвать нельзя. На вероятность сильно влияют условия хранения авто. Чем чаще транспорт хранится на «открытых» площадках, тем выше риск. Если машина всегда присутствует в рейтинге «угоняемости» и при этом хранится на общественной стоянке, крайне желательно покупать страховое покрытие от этого риска.

На практике договоры исключительно от риска угона продают единичные страховые компании, но программы для опытных автомобилистов (например, выплата по риску «ущерб» лишь при наличии виноватой стороны, не являющейся страхователем) предлагают достаточное число страховщиков. При страховании новой машины обратите внимание на GAP-страхование, так как максимальный процент стоимости машина утрачивает в первый год использования.

Определение риска повреждения

Водитель должен выявить не только риск попадания им или иным водителем в ДТП по своей вине (можно воспользоваться историей подобных случаев для оценки), но и вероятность повреждения транспорта другими автомобилистами или третьими лицами. Допустим, при постоянном хранении «железного коня» на придомовой парковке подобная вероятность намного выше, нежели при хранении на закрытой стоянке или в гараже. Также стоит учитывать, что, каким бы опытным водитель ни был, чем больше он ездит в год, тем больше риск ДТП. У некоторых марок автомобилей значительны риски кражи отдельных деталей, поскольку при значительной цене они легко демонтируются. Такие факты проще всего выяснить на клубных сайтах нужных марок.

При оценке вероятности повреждений рекомендуется составить представление о цене работ по устранению ущерба и стоимости запчастей, которые наиболее подвержены риску повреждения (лобовое стекло, бампер, фары и иные наружные элементы авто). Некоторые марки при не самой высокой цене самого авто отличаются высокой ценой запчастей и работы, что, разумеется, отражается и на цене полиса каско. Примером служат некоторые машины японских производителей, цена каско для которых традиционно выше рынка.

Когда страхователь определяет риски повреждения транспорта по собственной вине в аварии как незначительные (не больше одного ДТП в несколько лет), то ему надо обратить внимание на спецпрограммы каско для опытных автомобилистов, сначала внимательно ознакомившись с сущностью этих программ.

Водители, не имеющие опыта управления, не должны ориентироваться на спецпрограммы и на первое время покупать широкое покрытие, его желательно доукомплектовать и риском ДСАГО, поскольку существующего лимита по страховке ОСАГО часто не хватает даже при не самом сильном повреждении дорогостоящей машины.

Оцениваться должны и иные риски, которые страховая обычно объединяет в группе «ущерб»: повреждения животными, стихийные бедствия, пожар и проч. Риски должны в любом случае покрывать всю совокупность событий, наступление которых предполагается страхователем.

Включение риска страховки пассажиров и водителя от несчастных случаев целиком зависит от желания клиента. При этом учитывайте, что при предложении включить такие риски в договор каско компании, как правило, привязывают страховые события к случаям повреждения авто.

Особняком стоят автомобилисты, эксплуатирующие машину в нестандартных условиях, к примеру, охотники, грибники и рыболовы, которые нередко выезжают на территории, не являющиеся по ПДД «дорогой». Многие страховщики случаи, произошедшие на подобных территориях, своими полисами не покрывают, и когда наличие покрытия как раз на такие случаи для страхователя важно, то к выбору страховщика нужно подойти с особым вниманием.

Оценка готовности к удержанию доли риска на себе

При определении риска денежных потерь от повреждения транспорта важно учитывать и величину ущерба, который клиент готов оставить на свой карман. Эта оценка не подразумевает только финансовую сторону («за ремонт я готов сам заплатить не более 5000 рублей»), а подразумевает толерантность застрахованного лица к незначительным повреждениям машины. Для отдельных автолюбителей недопустимы самые малые царапины и сколы, а другие не считают нужным устранять и более существенные повреждения, мотивируя это недостатком времени или нежеланием перекрашивать/заменять заводские детали. К примеру, для неокрашиваемых деталей даже небольшое повреждение подразумевает замену, соответственно, довольно существенные расходы. Качественное определение готовности оставить некую часть риска себе позволит использовать самый доступный инструмент по оптимизации стоимости добровольной автостраховки – франшизу.

Выявление наилучшей формы компенсации и параметров для расчета величины убытка

У любого способа выплаты возмещения есть свои плюсы и минусы. Возмещение в натуральном виде предпочтительно для страхователей, которые не разбираются в ремонтных технологиях. На выбор дилерского или недилерского автосервиса влияет наличие гарантии на авто и личное восприятие различных СТОА водителем. В большинстве случаев страховые компании заключают контракты с не дилерскими СТОА, которые хорошо себя зарекомендовали, и страхователь не ощутит разницу в качестве ремонта. Зачастую страховые предлагают возможность сообщить о страховом случае прямо на СТОА (дистанционное урегулирование убытков), это дает возможность сэкономить время.

Выплату деньгами лучше выбирать при отсутствии у страховой договоров со СТОА требуемой страхователю модели или наличия у страхователя «собственной» СТОА, работникам которой он доверяет. Выбор агрегатного лимита ответственности и расчета компенсации с износом даст возможность немного сэкономить на цене каско, но пользоваться подобной возможностью лучше клиентам, уверенным, что за период страхования не произойдет больше двух страховых случаев.

Определение возможности заявления без справок

Многими страховыми фирмами возможность заявлять ущерб без справок предоставляется в той или иной форме. Зачастую подобная возможность сформулирована с большим количеством ограничений, и их несоблюдение может привести к отказу в выплате возмещения — всего или как минимум в части превышения согласованного условием размера повреждений (допустим, можно заявлять лишь повреждения, устраняющиеся окраской, а для устранения заявленного ущерба необходимы замена или ремонт; можно заявлять ущерб не более 10000 рублей, а устранение ущерба обойдется в 15000 рублей).

Иногда подобная возможность может оказаться очень удобной, но когда она предоставляется за дополнительную оплату, нужно хорошо изучить условия и определить необходимость в совокупности с остальными условиями договора (к примеру, если по договору устанавливается франшиза 10000 рублей, то условие обращения без справок обычно использовать не удается).

Определение необходимости включения добавочных сервисных опций

Эвакуация авто бесплатно включена в цену КАСКО у многих страховых. Если работа аварийного комиссара и услуги по сбору документов из соответствующих органов предоставляются за дополнительную плату, решение о целесообразности подобных затрат принимается клиентом. Часто реализация таких услуг только повышает время урегулирования ущерба и не предоставляет никакой дополнительной помощи. Если страхователь не ждет большого числа страховых случаев во время действия договора, то покупка услуги нецелесообразна, поскольку при необходимости услугу он может приобрести самостоятельно. Аналогичная рекомендация применима к услугам предоставления юридической помощи, аренды автомобиля, такси.

Сравнение цены. Определение необходимости рассрочки

После того как страхователь выбрал составляющие полиса каско, отвечающие его потребностям, остается узнать стоимость подобной услуги и выбрать подходящую страховую. Многие страховщики дают возможность расчета цены каско на своих сайтах. Производить некоторые расчеты на сайтах страховщиков, заполняя, по сути, идентичные данные, довольно трудоемко. Задачу упрощает калькулятор каско, где по заданным параметрам можно произвести расчеты одновременно в нескольких страховых фирмах и сравнить их цены. Если страхователь до конца не определился с необходимостью некоторых параметров, рекомендуется осуществить расчет с их включением и принимать решение на основе разницы в цене. Здесь же можно учесть возможность внесения страховой премии на условиях рассрочки. Использование рассрочки обычно увеличивает стоимость полиса и несет в себе риск прекращения договора страховой компанией при просрочке уплаты обязательного страхового взноса.

В последние годы на рынке предлагаются продукты, основанные на принципе «оплачиваешь, как ездишь», которые предполагают оборудование автомобиля телематическим устройством. В течение некоторого времени подобное устройство следит за стилем вождения людей, управляющих застрахованной машиной. Присоединение к этой программе потенциально способно сэкономить аккуратным шоферам до половины от страховой премии по полису.

Выбор страховой. Анализ потенциальных дополнительных требований страховой фирмы к договору

После выявления параметров договора и оптимальных ценовых предложений потенциальный страхователь должен выбрать страховщика, что особенно важно по добровольным разновидностям страхования, в которых российским законодательством, в отличие от обязательного страхования, не предусмотрены какие-либо компенсации страхователю в случаях банкротства страховщика или отзыва у него лицензии.

Ниже приводим параметры, которыми рекомендуется руководствоваться при выборе страховой фирмы:

— Надежность компании. При анализе страховщика по параметру «надежность» легче всего отталкиваться от рейтингов разных рейтинговых агентств (высокий рейтинг уменьшает риск банкротства), открытость фирмы – наличие актуальных форм финансовой и бухгалтерской отчетности на ее сайте (желательно, конечно, с положительными финансовыми результатами), наличие солидных акционеров.

— Лояльность страховой. При анализе страховщика по показателю «лояльность» нужно дать оценку правилам страхования на широту возмещаемых рисков и почитать отзывы действующих клиентов о том, как качественно страховая урегулирует убытки. Анализируя отзывы, желательно применять их к условиям страхования компании и понять, насколько тщательно страховщик исполняет данные условия, а не к потенциальным представлениям о каско граждан, оставляющих отзывы.

— Наличие у страховой контрактных отношений со СТОА, которая вам необходима, и большим число СТОА в принципе. Если договоры заключены с маленьким количеством СТОА, то это обычно указывает на страховщиков, которые только начали развивать каско, или компании, с которыми СТОА разорвали договоры из-за частого неисполнения обязательств по контрактам со стороны страховщика.

Сегодня требование к надежности страховой фирмы является самым значимым, потому что в свете судебной практики намного проще взыскать недоплаченное или невыплаченное страховое возмещение с компании, присутствующей на рынке, чем стараться что-то получить со страховой, у которой отозвали лицензию или которую признали банкротом.

Выбрав оптимальные условия договора каско и подходящую фирму, надо убедиться, что она при заключении контракта не выдвинет дополнительных требований, среди которых могут быть: оборудование авто противоугонными системами или жесткие условия по эксплуатации или хранению машины. Требования отражаются прямо в полисе. Если каких-либо неожиданностей нет, можно подписывать договор и совершать оплату.

Категория: Статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заказать звонок

 

*

*

×
Задать вопрос

 

*

*

*

×
Калькулятор ОСАГО

 

Тип ТС

Мощность двигателя ТС

Собственник ТС

Юридическое лицоФизическое лицо

Место прописки собственника ТС

Период использования ТС

Возраст и стаж водителей

Страховка приобретается

Грубые нарушения

НетЕсть

Заполните контактные данные:

*

*

×
Калькулятор КАСКО

 

Здесь размещается форма калькулятора

×
Оформление заказа

 
Пожалуйста, заполните все поля обязательные формы заказа

*

*

Выберите услугу:

ОСАГОTЕХОСМОТРКАСКО*

Заказать доставку?

ДаНет*

×
Задать вопрос

 
Заполните все обязательные поля.
Ваш e-mail и телефон не будут опубликованы.

*

*

*

Прикрепите фото (необяз.)

×
Оформить заказ онлайн

 
Пожалуйста, заполните все поля обязательные формы заказа

*

*

Нужна доставка?

ДаНет*

×
Оформить заказ онлайн

 
Пожалуйста, заполните все поля обязательные формы заказа

*

*


Включить техосмотр? Да

Нужна доставка?

ДаНет*

×