Страховой случай — это событие, описанное в договоре страхования, после наступления которого вступают в силу обязательства страховщика перед страхователем.
Что такое страховой случай в страховании
После наступления страхового случая страховщик возмещает материальный ущерб страхователю, застрахованному лицу или третьим лицам (в зависимости от вида страхового договора и типа страхования).
В рамках имущественного страхования страховым случаем будут считаться события, указанные в страховом договоре, которые привели к уничтожению, потере, повреждению или обесцениванию застрахованного имущества.
В некоторых типах страхования страховым случаем признается только тот случай, убыток от которого превышает какую-либо сумму, установленную договором. Таким типом страхования является страхование урожая и многолетних растений. В данном виде страхования страховым случаем признается уменьшение урожая с одного гектара посевов в течение одного года по сравнению с предыдущими пятью годами.
Если поврежденное имущество находится на большой территории и было повреждено в результате одного стихийного бедствия, то это рассматривается как целостный, единый страховой случай.
В рамках личного страхования страховыми случаями считаются:
- Достижение застрахованным лицом определенного возраста.
- Смерть застрахованного лица.
- Несчастный случай, который привел к потере здоровья или потере трудоспособности (общей или профессиональной) застрахованного лица.
Страховой ущерб — это убыток, который понес страхователь (или застрахованное лицо, или третьи лица) в связи с наступлением страхового случая.
Различают два вида убытков, которые возникают после наступления страхового случая:
- Прямой убыток.
- Косвенный убыток.
Прямой (открытый) убыток — это наблюдаемый, очевидный убыток. К прямому убытку относится уничтожение, повреждение, количественное уменьшение застрахованного имущества в результате наступления страхового случая. Также к прямому убытку относятся расходы страхователя на уменьшение или предотвращение ущерба, который мог бы возникнуть в связи со страховым случаем. Прямые убытки являются основой для расчета суммы страхового возмещения.
Косвенный (скрытый) убыток — это ненаблюдаемый, неочевидный убыток. К косвенному убытку относится, например, недополучение дохода вследствие повреждения имущества или невозможности его использования в результате наступления страхового случая.
После возникновения страхового случая — страховщик покрывает убытки страхователя, застрахованного лица или третьих лиц в соответствии с заключенным договором страхования.
